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Mutuelle Entreprise

Obligatoire pour toutes les entreprises du secteur privé dès le 1er janvier 2016

Assurance RC Pro

Protégez- vous des risques liés à votre activité

Assurance Homme Clé

Assurez la pérennité de votre entreprise

Assurance Protection Juridique

Soyez serein en cas de litiges

Assurance Dommages-Ouvrage

Une couverture obligatoire pour les pros du bâtiment

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Assurance entreprise : Les meilleures offres

Souscrire une assurance professionnelle, telle qu’une mutuelle entreprise ou encore une assurance RC pro, est devenu incontournable de nos jours, voire obligatoire dans certaines situations selon l’activité exercée.

Avec la loi du 14 juin 2013 sur la Sécurisation de l’emploi (découlant de l’accord ANI du 11 janvier 2013), de nouveaux dispositifs ont été mis en place, modifiant ainsi le modèle économique et social du travail en France. Le but de cette réforme est de stimuler la compétitivité entre les entreprises tout en protégeant davantage les droits des salariés. Une mesure phare de cette réforme est la mise en place d’une assurance santé collective au profit des employés.

Avant de choisir les assurances professionnelles dont votre entreprise a besoin, il faut étudier en amont les risques auxquelles elle pourrait faire face. Ce n’est qu’une fois cette analyse réalisée que vous pourrez utiliser un comparateur d’assurance entreprise qui vous aidera à faire le tri parmi la multitude d’offres d’assurances disponibles sur le marché.

A quels risques sont exposées les entreprises et quelles sont les assurances adaptées à ceux ci ?

Une entreprise est exposée à divers risques d’où la variété d’offres d’assurances :

  • Pour couvrir la perte d’une personne nécessaire au bon fonctionnement de l’entreprise, il est utile de souscrire une assurance homme clé
  • En cas d’engagements financiers auprès de partenaires, une caution financière s’avère nécessaire . Ainsi en cas de défaillance de l’entreprise, cette caution permet de verser les sommes aux partenaires (clients, fournisseurs etc)
  • Les litiges avec des tiers sont couverts par la protection juridique professionnelle
  • Pour couvrir les problèmes de santé des salariés d’une même entreprise, la mutuelle collective qui sera d’ailleurs obligatoire dans toutes les sociétés dès le 1er janvier 2016 est importante
  • En cas de perte d’emploi du dirigeant ou de faillite de l’entreprise, souscrire une assurance chômage dirigeant permet à l’assuré de toucher une indemnité lorsqu’il perd son statut de chef d’entreprise
  • En cas de sinistre, une entreprise a besoin de temps pour retrouver une activité normale. Une assurance perte d’exploitation offre des garanties de base et complémentaires permettant de faire face aux difficultés liées à un sinistre
  • Lors d’un transport de marchandises, celles ci peuvent être exposées à de nombreux risques (vol, perte, retard etc). Pour être indemnisé en cas de réalisation du risque, une assurance transport s’avère intéressante
  • Pour couvrir les risques liés aux locaux ou au matériel, l’assurance multirisque professionnelle est recommandée
  • En ce qui concerne les dommages causés par l’entreprise ou des employés, ceux ci peuvent être pris en charge par la responsabilité civile professionnelle
  • Pour couvrir les dommages causés aux tiers par les véhicules de l’entreprise utilisés par les salariés dans le cadre de l’activité professionnelle, il est obligatoire de souscrire une assurance auto.

Ceci n’est pas une liste exhaustive des risques auxquels peut faire face une entreprise. Par conséquent, analysez bien votre activité pour choisir les assurances pro qui couvreront bien votre entreprise.

Comment assurance-entreprise-zen.fr marche ?

assurance-entreprise-zen.fr est un comparateur d’assurances professionnelles qui vous permet de trouver la protection adaptée à votre entreprise.
Pour cela, nous analysons tout d’abord les garanties proposées par les différents assureurs puis nous sélectionnons les tarifs les moins élevés.
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Les assurances professionnelles proposées

Mutuelle d’entreprise

Toutes les entreprises en France, y compris les TPE comptant moins de 50 salariés, doivent mettre en place une couverture complémentaire santé collective encore appelée « mutuelle entreprise » avant le 1er janvier 2016.

Son objectif, comme toute complémentaire santé, est de prendre en charge les dépenses de santé qui ne sont pas remboursées par la Sécurité Sociale. Cette mutuelle de groupe est obligatoire pour toutes les entreprises indépendamment du secteur d’activité  et s’applique à tous les salariés (sauf exceptions).

La loi prévoit la participation de l’employeur au financement de cette mutuelle collective : il doit au moins prendre en charge 50% des cotisations, autrement dit les cotisations sont payées à la fois par l’employeur et les salariés.

Par ailleurs, des garanties de couverture santé minimale ont été déterminées par le législateur, appelées «panier de soins minimum». Ce panier de soins minimum doit être mentionné dans chaque contrat de complémentaire santé. Ces garanties sont en effet le socle sur lequel se base la négociation sur la mise en place de la mutuelle entreprise selon le secteur d’activité de la société.

Assurance RC pro

La responsabilité civile professionnelle est relative à tous les dommages causés dans le cadre du travail, c’est-à-dire au sein de la société. Une entreprise, qu’elle soit petite ou grande, doit en effet assurer ses bâtiments, ses matériels professionnels et marchandises, mais aussi ses véhicules ou encore ses dirigeants, afin de se prémunir contre d’éventuels risques pouvant entrainer sa faillite.

Les travailleurs non salariés, tels que les artisans ou autres professionnels légalement reconnus indépendants, sont également concernés par cette assurance.

L’assurance responsabilité civile professionnelle, appelée aussi «assurance RC pro», permet donc de protéger à la fois ses propres biens et son activité, lorsqu’un préjudice causé envers un tiers entraine des réparations pécuniaires onéreuses. Cette assurance est obligatoire pour les activités professionnelles réglementées (médecin, infirmier, avocat etc).

Assurance homme-clé

L’homme clé est une personne possédant un savoir-faire particulier permettant le bon fonctionnement de l’activité de l’entreprise, comme par exemple une technique de travail ou des responsabilités qui lui sont uniques.

Etant indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise, il est souvent recommandé de l’assurer.  En effet, une incapacité temporaire ou partielle de l’homme-clé représente un risque pour l’entreprise et pourrait engendrer une perte sur le chiffre d’affaires, ou dans le pire des cas la cessation totale d’activité.

Généralement, l’homme-clé (qui peut être une femme) est le chef d’entreprise. Mais il peut également être un employé jouant un rôle primordial dans le bon déroulement des activités de la société. Par exemple, un « nez » chez un parfumeur ou un chef étoilé dans un restaurant. L’assurance homme-clé est toutefois facultative.

Protection juridique

L’assurance «protection juridique» pour les professionnels est une garantie en cas de procédure judiciaire, c’est-à-dire que l’assuré sera représenté et défendu par son assurance lors d’un litige devant les tribunaux, qui l’oppose à une tierce personne.

Deux cas de figure sont possibles : soit l’assuré est victime d’un dommage et il en demande la réparation, soit il a causé un dommage à un tiers qui en demande la réparation. Il existe plusieurs assurances protection juridique professionnelle selon le secteur de l’activité de l’assuré.

Très souvent, cette assurance protège les professionnels assurés et les membres de leur famille.

Assurance dommage-ouvrage

L’assurance dommages-ouvrage est une assurance pour les professionnels exerçant une activité dans le secteur de l’habitat. Elle est obligatoire : un maitre d’ouvrage voulant faire des travaux de construction doit souscrire une assurance dommage ouvrage avant l’ouverture du chantier.

Cette assurance couvre en effet les dommages touchant à la solidité du bâtiment construit ou le rendant non-habitable après livraison, et prend en charge la réparation dudit préjudice, par exemple lors de la constatation de malfaçons du logement. L’assurance dommages-ouvrage commence à courir à partir du jour de l’expiration de la garantie de parfait achèvement, c’est-à-dire 1 an après la réception des travaux, et elle expire en même temps que la garantie décennale (10 ans après la réception des travaux).
Elle couvre donc les dommages qui surviennent pendant cette période de 9 ans.

L’intérêt des assurances pour entreprises est de protéger aussi bien les droits et le patrimoine de la société, des salariés et des tierces personnes impliquées en cas de dommage.
Il existe plusieurs type d’assurances (assurances obligatoires ou facultatives) pour entreprises afin de garantir la sérénité de toutes les parties en jeu. Les compagnies d’assurance ont adapté leurs produits et offres d’assurance professionnelle selon l’activité exercée et le secteur de l’entreprise.

A noter 

Ces assurances pour entreprises sont également valables pour un auto entrepreneur ou pour un travailleur exerçant une profession libérale. Dans ce type d’activité, il est également primordial d’être bien protégé pour éviter un arrêt d’activité imprévu lié à des dommages financiers. Notre comparateur d’assurance entreprise intègre ces statuts spécifiques.

 

Effectuer une simulation en ligne grâce à un comparateur et obtenir ainsi un devis personnalisé, est le premier pas à faire pour trouver la solution la plus adaptée à votre activité et à vos salariés !

Si vous avez des doutes au sujet des différentes assurances pour entreprises, comme par exemple sur la meilleure façon de choisir une mutuelle collective ou encore le fonctionnement de l’assurance homme-clé, consultez nos FAQ. Les réponses à vos questions s’y trouveront sûrement !